Nueve entidades financieras otorgan préstamos UVA a monotributistas: cuáles son los montos, los plazos y las tasas vigentes

Walter Griffiths, Economía y empleo — Al menos nueve bancos del sistema financiero argentino otoman créditos hipotecarios en pesos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) a personas inscriptas en el régimen del Monotributo, según un relevamiento de las condiciones vigentes difundido por el portal iProfesional. Los montos máximos financiados oscilan entre 141.000 y 248.000 dólares estadounidenses, los plazos se extienden de quince a treinta años y las tasas en pesos varían de manera sustancial según el solicitante acredite o no sus haberes en la misma institución.

Montos

El Banco Hipotecario financia hasta 170.000 dólares a quince años y cubre el ochenta por ciento del valor de la tasación. El Banco Ciudad, por su parte, llega a 248.000 dólares para primera vivienda —con un tope de 70.000 dólares en otros casos— a un plazo de veinticinco años, con una cobertura del setenta por ciento del inmueble. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a los 216.000 dólares, con plazos de hasta treinta años, aunque difieren en el porcentaje financiado: Brubank cubre el setenta por ciento en primera vivienda y el sesenta por ciento en segunda, mientras que Nación alcanza el setenta y cinco por ciento.

Los bancos Macro y BBVA no fijan un tope de monto en dólares. Macro otorga préstamos a veinte años, con coberturas que van del sesenta al noventa por ciento en función de la edad del solicitante y del valor de la propiedad, en tanto BBVA financia el ochenta por ciento a plazos de hasta treinta años. Credicoop, en el otro extremo, ofrece hasta 141.000 dólares a veinte años, con una cobertura del setenta por ciento en primera vivienda y del cincuenta por ciento en segunda. Banco del Sol tampoco establece un límite de monto y cubre el ochenta o el setenta por ciento según el caso, también a veinte años. Comafi completa el listado con montos de hasta 246.000 dólares a veinte años y una financiación del setenta y cinco por ciento.

Tasas

La estructura de tasas responde a una lógica común: los solicitantes que acreditan sus haberes en el banco obtienen condiciones más convenientes. El rango para quienes perciben su sueldo en la entidad va del seis coma siete por ciento en el Banco Nación al doce por ciento en Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden elevarse hasta el quince por ciento en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: siete coma cinco por ciento con acreditación de haberes y nueve por ciento sin ella.

Ingresos

La mayoría de las entidades fija como condición que la cuota del préstamo no supere el veinticinco por ciento del ingreso mensual del solicitante, mientras que el Banco Hipotecario aplica un tope más restrictivo del veinte por ciento. En paralelo, los bancos Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta: exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el nivel requerido. Ambas entidades financian el setenta por ciento del valor del inmueble a plazos de hasta veinte años y aplican una tasa del nueve coma cinco por ciento con acreditación de haberes.