Hipotecarios UVA: con la regla del 25%, una pareja necesita reunir más de 3,4 millones de pesos de ingreso para entrar al sistema

Un nuevo programa de financiamiento hipotecario fija la relación entre la cuota mensual y el ingreso familiar en un 25%, según los parámetros oficiales difundidos por las autoridades económicas. La condición es directa: para acceder al crédito, el grupo familiar debe acreditar un ingreso neto mensual que supere holgadamente los 3,4 millones de pesos en el caso de la simulación tomada como referencia.

El ejercicio oficial corresponde a una propiedad valuada en 106.667 dólares. El crédito financia hasta el 75% de ese valor, es decir 80.000 dólares, equivalentes a 120.920.000 pesos al tipo de cambio oficial. El 25% restante debe ser aportado por el comprador con recursos propios, sin contemplar la simulación los gastos accesorios de la operación, como escrituras, impuestos o comisiones.

Cuota

Para un préstamo equivalente a 80.000 dólares a 25 años, con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial es de 865.098 pesos. Ese es el primer pago sobre el cual se aplica la relación con el ingreso: el monto del 25% del sueldo neto del hogar debe cubrir al menos esa cifra. Por lo tanto, el ingreso neto mínimo del grupo familiar debe ubicarse en 3.460.391 pesos mensuales.

El ejemplo difundido por el organismo sostiene que una pareja en la que cada integrante percibe alrededor de 1.730.000 pesos de bolsillo podría calificar al préstamo de 80.000 dólares. La cuota no permanece estable en el tiempo, dado que el capital se actualiza por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), por lo que el importe en pesos se ajusta periódicamente a lo largo de los 25 años del crédito.

Tasa

La tasa máxima admitida por el esquema es de UVA más 7,50%, con un plazo mínimo de devolución de 15 años. El monto tope por crédito equivale a 150.000 UVA. Las entidades financieras que participen del programa deben respetar en simultáneo ese techo de tasa, el piso de plazo y el límite de monto fijados por la normativa.

• Tasa máxima: UVA + 7,50%.
• Plazo mínimo de devolución: 15 años.
• Monto máximo por crédito: 150.000 UVA.
• Destino: compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda para personas físicas.

Fondos

Los recursos que financian estos préstamos provienen de licitaciones entre bancos. El Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES coloca los fondos en plazos fijos ajustados por UVA, con tasas mínimas de UVA más 2,50% a un año y UVA más 4,50% a cinco años. Cada licitación es de 200.000 millones de pesos, con un tope del 20% por entidad financiera participante, y el total acumulado en distintas licitaciones ascendería a 2 billones de pesos.

Una vez constituidos los depósitos, los bancos cuentan con 90 días corridos para volcarlos efectivamente a préstamos hipotecarios. El mecanismo exige rapidez en el colocación y limita la acumulación de fondos ociosos en las entidades, según los términos oficiales del programa.